黄耀祥个人简历：
中国大陆和台湾CFP，美国佛罗里达州(立)国际大学财务金融硕士，辅仁大学管理学院统计系学士。美国证券经纪人协会举办证券经理/经纪/法令规范考试合格。
服务于中国、美国、香港与台湾四地财富管理实务经验达12年。曾任香港花旗银行私人银行理财部台湾区副总裁、台湾远东国际商业银行理财事业群财富管理部总经理、华侨银行理财事业群财富管理部最高主管兼副总裁、中信银财富管理事业处行销企划部/分行贵宾理财中心经理、美国Noesis Capital Management Corp.(北加州/南佛州)国际部经理/投资顾问。
独家曝料：林先生是咱们CPB的老师诶~！！
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编者按：改革开放以来，中国经济快速发展，社会财富迅速累积，千万富翁和亿万富翁的队伍也在不断壮大。根据美林《全球财富报告》统计估算，2008年中国内地百万美元级的富豪将会超过50万人，并以每年12%的速度递增。在富人越来越多的同时，财富管理已成为一股新锐力量。而起源于欧洲十字军东征时期的私人银行，正努力挤上中国经济腾飞的列车，在中国市场上大力“跑马圈地”，并将在商业银行的业务中占有越来越重要的位置。
据调查显示，希望自己能够成为一名私人银行家的CFP/AFP不在少数。但由于私人银行的"私密性"和"高门槛"等自身特性的存在，私人银行家难免会被笼罩上神秘的光环。那么，私人银行家每天究竟在做些什么？
为此，金库网邀请到前花旗银行私人银行理财部台湾区副总裁黄耀祥先生，为大家讲述他对私人银行的深刻见解，与大家共同分享一名成功私人银行家的人生轨迹。
“饕餮大餐”难以消化
记者：黄先生，您好！我们都知道，私人银行在中国的发展属于起步阶段。那么，您认为私人银行业在中国的发展前景如何？其面临的最大挑战是什么？
黄耀祥：中国的GDP 增长非常迅速，近几年来都维持在9%-11%的年增长率。经济增长盘活生产与消费的活动，带动了资本市场的全面提升，在这个发展的过程中，造就了越来越多的高端客户，当中不乏年轻富翁。私人银行业因应这群高端客户的增加，发展潜力非常大。
毋庸置疑，中国的私人银行业务市场是非常诱人的"大餐"。
关于挑战部分，据我观察，目前中国私人银行业务发展最大的问题在于4P，
包括策略定位(Positioning)，专业人才(People)，咨询流程(Process)与多元产品(Product)。
面对全新的私人银行商业模式，组织的策略定位是快速致胜的关键因素。在中国，硬技术的吸收能力非常强，软技术则需要时间学习，投入资源与专业人才可迅速建立“滩头堡”，毕竟财富管理与私人银行业务在中国是非常新的产业。高端客户的理财规划相对复杂，在咨询流程上，客户经理搭配法律咨询、税务/保险规划等专业团队巩固客源并提升附加价值有其必要性，多元化产品平台以架构完整的解决方案亦是吸引高端客户的利器。
总之，市场空间非常大，我们现在面临的问题是如何有系统有效率地维系(Retain)并开发(Acquire)这些高端客户，进而发展协销关系(Cross selling)，如此一来，透过客户关系经营与专业咨询能力两大核心竞争议架构三大关键指标：客户数、代管资产与手续费收入。
私人银行家：迷人的职业
记者：与私人银行业发达的欧美等地相比，我们的普通民众，甚至我们的CFP/AFP持证人都对" 私人银行家" 这个光环下的群体以及他们的服务对象知之甚少。您能给我们简单介绍一下吗？
黄耀祥：因为业务的关系我会接触到很多台湾的高端客户，这些客户通常被划分为四个族群。第一个是企业家族群；第二个是公司的高级主管们，他们没有时间进行专业的理财，希望私人银行家们能够帮助处理财务上的问题；第三种就是专业人士，如律师、会计师等，他们较为认同专业投资建议；还有一种就是比较少见的遗产继承人，他们希望父辈的财产能够永久保留下去，继续传给下一代。
记者：请从大家最关心的工作内容和薪酬待遇方面再详细介绍一下？
黄耀祥：首先作为一名私人银行家必须要明白一点，我们所面临的客户，特别是企业主与高阶主管族群，时间非常重要。他们通常只有五分钟跟你来沟通。而这五分钟的背后可能却需要至少一个小时的准备时间。
第一， 我需要时间研究客户的需求，并提供满足客户需求的产品和服务；
第二， 我需要对产品的结构(Feature)、优势(Advantage)与客户利益(Advantage)进行必要的演练，以备随时解决客户提出的问题；
第三， 身为一个客户关系经理，我通常会联合产品经理人一起电话或拜访客户，便于及时解决客户提出的问题并促成决定。
通常，一个私人银行家通常会花费40-45% 的时间进行与旧客户的联系及新客户的开发，透过沟通挖掘并创造客户的需要。另需要30%-35% 的时间进行研究分析市场，除了全球股票市场，还包括外汇市场与债券市场等。针对市场趋势的变化，引导出最佳资产组合所应具备的产品，并对其进行深入的了解。另外，我还会花费20%-25% 的时间透过内部或外部资源来不断提高解决问题的能力。私人银行家必须使自己能够随时应对客户提出的问题。因为，在与高端客户沟通时，一问三不知，再问又支吾其词，很容易失去客户的信赖。而剩下的时间，一般会是“办公室”时间，因为我们难免需要参加一些会议。
就待遇而言，私人银行家是个非常“迷人”的职业。
据我所知，私人银行家在香港的待遇比较高，资历较浅的月薪或许在7万－10万港币之间，而资深私人银行家的待遇是根据其绩效表现，如果做得非常出色的话，红利达到1000万美金
也没有问题。所以，私人银行家是个非常“迷人”的职业，它带给你的回报会远远超出你的想象。
记者：我们知道，私人银行家目前已经成为高端市场上最抢手的人才，您认为要成为一个合格的私人银行家，他应该具备哪些条件？通过何种途径，他可以达到这些要求?
黄耀祥：私人银行家强调必须具备
两个核心竞争力。第一就是客户关系经营，客户关系经营得好，代表客户对你的信任(Trust)，他愿意告诉你他有多少钱，他的钱在哪里。另外一点是专业知识能力，让客户能够相信你可以有效管理他的资产，使其可以稳定增长，这是一种信心(Confidence)。
所以，对私人银行家的要求可以归结为两点：信任和信心。私人银行家如果能取得客户的信任，客户会把钱交给你；客户认可你的专业能力，他会不加怀疑地听从你的建议。
客户关系经营能力要看一个人的特质，这个方面是很难训练或者很难学习的。可以说，有些人天生适合去担任私人银行家，而有些人却不适合。但是，专业知识能力是可以在后天学习的。
做客户的"财务管家"
记者：就您所知，国外的高端客户群体与中国的高端客户群体有什么不同？国外富人更关心什么？
黄耀祥：有调查数据显示，相比国外高端客户，中国的企业族群和高级主管族群占比例比较高。这些客户年龄普遍是在45-60 岁之间。其实我认为最大的区别就在于国外的客户具有一个很大的优势：他们可以通过私人银行的全球网络，让资产充分分散在符合自己风险偏好的地区。
以亚洲为例，私人银行业务开展最好的基地是新加坡和香港，这两个地方不仅有优惠的税制，客户财产的隐秘性和安全性也会得到充分的保障，再加上全球网络的便利性，私人银行业务在这里有很好的发展空间。反观大陆，由于一些法令的限制，内地没有办法提供一些海外的金融服务，比如避险基金、私募基金等投资项目，导致内地的私人银行家空有很好的专业知识能力，却没有相对多元化的产品平台可以搭配使用。
另外，国外富人更关心财产的长期增长，他们不会追求所谓的短期效益。国外富人也比较注重与私人银行家的互动。在私人银行家与客户的互动中，除了金融业务外，还参与很多非金融业务，演化成为一种伙伴关系。私人银行家会与家庭的"财务管家"融为一体，“
财务管家
”也将是私人银行家的极致表现，能够被认同为高端客户家庭中的一份子，处理最敏感的金钱事务，是一位私人银行家最成功的表现。
记者：目前，中国一直在向发达国家学习私人银行业务，但是客户群体特性不同，中国的私人银行家在工作过程中显然不能完全照搬国外经验。那么，他们又应当如何应对这种挑战呢？
黄耀祥：相较国外而言，我认为中国内地私人银行业最大的潜力和成长空间来自于理财知识的普及。
中国富裕人群的财产是短时间内积累的，这与欧美富人花了很多时间才累积到这么多财富是不一样的。所以，内地富翁对财富管理的概念也与欧美富人的概念是不一样的。
据我所知，私人银行家在为欧美富人服务时，一般会提供给客户一个投资组合。在这个投资组合里，不仅包括资产面的投资，还包括负债面的贷款，以及家庭风险规划，另外还有信托。而在中国内地私人银行提供的服务里，一般只是针对资产面的。中国的私人银行与欧美的私人银行发展相比，还有很大的上升空间。
让他们"站在巨人的肩膀上"
记者：关于中国金融理财标准委员会的私人银行家培训课程，您都做了哪些准备呢？
黄耀祥：此次培训，对于中国金融理财标准委员会和个人来说都是第一次，所以我非常重视这次机会，花了很多时间来准备课程。
在此之前，我一直对我的授课架构与内容持续修改与调整。譬如说，我已经对原单位关于私人银行的参考资料做了一些搜集整理，也参考了过去在台湾服务过的财富管理银行的资料，却还是觉得不够完美。后来额外增加对高端客户经营基础建设的组织策略、制度考核、营销管理的部分，豁然发现这些内容将与学员的互动将会产生很大的反响。因为在参加这期课程的学员中，不仅有面向高端客户的客户经理，更有高端客户经理的经理。他们不仅对如何针对高端客户进行营销和管理的内容感兴趣，也更想知道如何制定更好的游戏规则和制度，从而能够驱使高端客户经理们尽情地表现和发挥自己的能力，创造出更好的绩效。
记者：非常期待您的授课，能否再给我们透漏一下，参加这次培训的学员在您的课上会收获哪些惊喜呢？
黄耀祥：希望他们会在这次的课程中，感觉到自己正站在巨人的肩膀上，看到世界级私人银行业的发展趋势，并且观察到，这些脉动在未来两到三年，会在中国内地产生怎样的量变乃至质变。相信这也是他们非常期待的。
让金钱传承理想
记者：私人银行家们一般都是如何理财的？能否讲一讲您自身的例子？
黄耀祥：基本上，我的存款与证券账户分别开立在美国、大陆内地、香港和台湾等地，其中存款帐户会预留部分现金作为交易预备金与紧急预备金。我希望通过不同渠道进行投资，因为除了分散投资风险外，可以拿到相对当地市场比较直接的研究报告进行投资分析，掌握最佳投资机会。
如果从投资组合角度来讲，我的投资组合由增值型全球股票基金和ETF(交易型指数基金)为攻，以固定收益型的债券基金或连动债为守，通过定投方式分散投资时机的风险;。在风险保障部分，原则上我一般每年都会跟保险顾问沟通，针对我比较顾虑的因素做一些调整，至于信托部分，或许未来当我的财产累积到一定程度时，我会考虑采用信托服务，
透过信托将自己的财产传承我的理想和希望。譬如说，除了满足家人经济需求外，我最大的心愿是成立一个慈善信托，让没有衣服的人都有衣服穿，肚子不温饱的有食物吃。希望用一己之力能够造福更多的人，对这个社会有更大的贡献！
寄语CFP/AFP ：慈悲为怀服务大众
记者：非常感谢您接受金库网的采访！在访谈的最后，希望您对我们的 CFP/AFP 会员和所有对私人银行家感兴趣的朋友们说一句话。
黄耀祥：老无所养是对长寿最大的惩罚。最大的财务风险不在于资本市场短期价格的上下波动，而在于通货膨胀侵蚀我们长期累积资金的真正价值。试想，亲友客户通常将辛苦挣的钱摆在定存，与现时的通货膨胀率相较之，才会猛然发现表面上钱虽越存越多，实质购买力却越来越少，距离理财目标与需求的达成势必越来越远。
希望我们学员将辛苦所学的理财知识与技能将以发光发热，
不但独善其身，更能兼善天下，能够把盈利事业非盈利化，以慈悲的心怀与热情的态度将种子尽可能散布予缺乏理财知识的普罗大众，使其开花结果。从自己做起，帮助周遭亲友客户真正达到财务的自由自主自在、无忧无虑地享受生活。
也可以去原文支持一下啦~~
http://www.jinku.com/html/3/article_16771.html
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本帖最后由 谢小若 于 2008-1-29 09:53 编辑 ]
