面对股票市场变化，理财师在做什么？

文/不锈钢羊

      牛年以来，国家的宏观经济政策发出明确而坚定的信号：保经济增长。几万亿下来，以股票市场的资本市场和以房产市场为代表的实体经济均出现了不同程度的复苏迹象，低利率不断的刺激着信贷规模的扩张，流动性充裕；同时针对虚拟市场和实体经济的各项政策密集出台，财经数据日新月异，股票市场在犹豫中不断走高。面对这些变化，身为理财师的我们都做了些什么？我们应该做些什么？

      我在银行的客户经理中做了一个小范围的调查，调查主要是今年有没有增加股票型基金的配置。虽然小范围小主题却也很客观现实，调查中的4名客户经理今年以来受去年股票市场下跌思维的影响没有让客户投资股票市场，但近期觉得市场可能会调整更不敢建议，而尽量向客户推荐收益率并不高的银行理财产品、甚至在利率如此之低的情况下配置的债券型基金还不做调整。 有2名客户经理很骄傲却又很无奈：我早就给客户建议买股票型基金，但客户不敢买。

      我又看了很多经济论坛和财经论坛中所谓理财师写的文章。大部分以定性思考、提出问题、评价现象为主，理念性的东西居多，甚至有很多评价现象，国家应该怎么样怎么样？ 或抨击政府或为政府出谋划策的文章。实证研究和实用性的文章少之又少。

      有人看经济、财经数据、看宏观问题出发点没有搞明白，所以千姿百态：有些人愤世嫉俗、有些人战战兢兢、有些人盲目乐观、有些人觉得自己比国家智囊团的人都强、自命不凡，有些人消极埋怨却不自醒自强，有些人对迎面而来的市场变化束手无策、反映迟钝。有的人永远在安慰自己：“等待更好的调整规划的机会”，但市场先生却没有给你等待的机会，他让你在后悔中继续后悔、恐惧中继续恐惧。

      市场变化永远是客观的。 主观的想法只能去修正和适应市场，而不是对抗市场。 对目前经济社会的各种问题和对未来会怎么样的各种担忧如果转化为潜意识中的消极、怨天尤人那是一个理财师的悲哀。 我们面对市场变化看问题的出发点应该是如何利用目前的变化和客观的现实来调整不合理的规划、如何来规避风险（不光是损失的风险；还有更重要的踏空获利市场、没有提高收益率的风险）。所以， 理财师不是用来评价现象搞“有什么问题，应该是什么什么”的人，而是利用现象解决问题搞“怎么应对，怎么调整”的人。

      股票市场的变化是微妙的，对市场的理解也是仁者见仁智者见智，但作为为客户做理财的人员，光耍嘴皮子，光顾自己自身的利益，如果不深入实践、不能及时调整思路帮助客户转变观念调整资产配置就是不称职的表现。理财师们不要只做那种锦上添花的销售者，但愿有能力也有意愿有行动的做做雪中送炭的理财帮手。

[ 本帖最后由 不锈钢羊 于 2009-6-27 16:50 编辑 ]

理财师们不要只做那种锦上添花的销售者，但愿有能力也有意愿有行动的做做雪中送炭的理财帮手。
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部分反对，理财师是替客户理财，满足客户合理理财目标，而不是根据资本市场的疯狂而疯狂，保守而保守，是一种以平衡为主的稳定投资组合！但凡超过10%的理财目标我 都不认为合理，仅此而已！我们不是巴菲特。。。。巴菲特的股份也不是人人都能买到，我们客户的钱大部分不能用来投资，这就是实质性问题所在！

to wolfer：

这种理由是可以解释一切不作为的万金油！

为客户的资金进行配置以后， 是不是不管市场变化就稳定不变不做任何调整？  如果是这样，那么人人都可以做理财师，因为只要懂理念就行了。

to 羊版；
请谈谈目前您如何给客户理财？
你是如何判断资本市场走势的，您怎么实现客户紧跟您的步伐调整仓位？
你跟客户理财设计（涉及）股市了吗？

同意不锈钢羊的看法，但要上升到这个高度，需要理财师的自我修炼，理财也是个采得百花酿成蜜的行业。

理财师应该提示风险

to wolfer：

以前做客户经理的时候，我有为钻石级客户做的理财策划书，用的是建总行的模板加进去我自己的思考呈交客户，这样的客户有4名。 和白金级客户中的目标客户有深度的交流沟通，只要成为我的客户的客户，我了解他的工作、家人、甚至小孩几岁在哪里上学，都有什么产品，基本的情况都清清楚楚，所以维护的很好，产品的调整基本做到了合理。 这样的客户大致在我当客户经理的阶段有40多位。其他有很多客户面谈次数很少，一来精力不够，二来还没有进行客户扩大已经被调走。

我目前不直接面对客户。但有很多客户还和我保持联系，我有专门的为客户所建的qq群和为客户所写的理财建议，每周都在交流。 目前主要负责指导我行个人客户经理为高端客户做理财建议，如果你是建行的朋友 你登陆ocrm看我每周的业务指导 那是我用来指导客户经理维护客户和做资产配置的正式邮件。 你能连续的看到从年初到目前的整个调整和建议。

判断资本市场的走势需要对市场资讯、政策变化、资金流向、基本面、技术面的综合分析，我博客中有从去年到今年对股市的连续分析，同时也是我向客户建议对资金配置调整的基础。

涉及股票型基金就涉及了股市，股市在客户理财涉及的领域中占有很重要的地位。

另外，我不是斑竹。

我是从十月份开始给客户做债基，到二月底开始换仓做股基，但是还是机会把握的晚了，，还很保守，，每个人都只配了25%的股票基金，50%的偏债型，15%的纯债，理财产品也做只是为了控制自己不要追涨，，，，就是这样，这半年客户基本上收益都在10%，，，，并且他们愿意听我的建议了----把不好的赔钱的垃圾基金卖了，把好的挣钱的留下。这也是我最大的收获，因为改变人们的意识很难。只有他真正相信你，他知道你这样的配置是客观的才会忍痛割爱，，，，
所以如何体现理财师和普通人的区别，不是我们有没有这块牌子，理财师有没有个漂亮境况裱起来的证书，而是你能不能坚定地充满自信地说：任何时候，都是投资的良机，只要我们选对产品。

原来我也觉得很委屈，觉得上级不理解下那么重的任务，把我们当推销员。可是，当我无视任务，按自己的理念给他们做各种配置，然后挣了钱的客户不断地又拿来大量的资金，介绍来新的客户，每个月的基金销售不断创新高，，这时候，，我是在销售，但这时候的销售是何其自豪啊！

有句话我说了好多遍了，对来检查的上级领导催我们卖理财产品的领导我也说，那就是我始终认为基金是最适合老百姓的。因为它的品种够全，不同的客户有不同的搭配法，，必有一款合您心意。这是别的产品无法比拟的

哈哈，再占一层，这两天问我基金的小朋友太多，一并回答了，，，，
我们营业部每个月都有排名的，每个重点产品的分值不一样，还有个计价买单，每个产品的价钱不一样。理财经理不参加买单，但绩效和排名挂钩。理财产品的分值高，大的贵宾中心一个月的理财产品可以做到上亿，就是七天的和二十八天和每天的来回轮动，，但是基金销售的特别少，，有的人连销售下限都达不到，，，这样的配置只保了排名，但是对客户不好，因为那样的轮动不如存成定期划算。
我们现在都在学精细化营销，以人为中心，要把客户留下，得留住他们的心。怎么留住他们的心？那就得看你的能力，给他们挣钱的能力。固然我们知道理财不是挣钱，但是老百姓眼巴巴看着那三个“理财师”的金子大字，不就是冲着能多挣几个买菜钱吗？我们自信了，他们才有勇气尝试投资。

李鹏大姐， 送你几句话：

不怨天尤人，独立人格，以理服人；懂得权衡，学会调整，掌握分寸，通透心理，把握机遇，付出努力，付诸实践；赢得信任  博取财富 。

理财师不是用来评价现象搞“有什么问题，应该是什么什么”的人，而是利用现象解决问题搞“怎么应对，怎么调整”的人。



说得好！！！！！！！！！！！！！

目前主要负责指导我行个人客户经理为高端客户做理财建议，
如果你是客户经理主管的话，咱们同行。

如果你是建行的朋友 你登陆ocrm看我每周的业务指导 那是我用来指导客户经理维护客户和做资产配置的正式邮件。 你能连续的看到从年初到目前的整个调整和建议。
我刚接受这个系统，不知道从哪里看，难道是所谓的OCRM系统论坛？

引用:

原帖由 wolfer 于 2009-6-27 23:29 发表
目前主要负责指导我行个人客户经理为高端客户做理财建议，
如果你是客户经理主管的话，咱们同行。

如果你是建行的朋友 你登陆ocrm看我每周的业务指导 那是我用来指导客户经理维护客户和做资产配置的正式邮件。 你能连续 ...

是的 正是哪个经常抽风上不去的OCRM论坛！

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[ 本帖最后由 不锈钢羊 于 2009-6-27 23:52 编辑 ]

网友留言：   最近在学投资，看这个帖子受益不少，准备买易方达50定投，每月投2000块，偏股类指数行的，适合长期投资，呵呵，不知说得对不对，但到新浪贴吧看了看，骂声一片，基民都想宰了那个经理林飞，还有说有清盘的可能，我怕了，还想再学学，两个月之后积累了足够的知识再进去，希望楼主继续发帖子，教一些基本的东西就行，谢谢。

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     我的回复：  投资市场是千千万万个分子组成的复杂体，在这个市场里，有很多杂音，也有很多善意却肤浅的不负责任的言论，甄别这些言论真伪和谋取收益的最好方法就是通过学习 通过数据分析 通过自己的独立思考去做出自己的独立判断。
　　
　　 产品好与不好是相对的，阶段性的。 比如一只股票，有人说它好 有人说它不好， 说它不好的人一定是在这只股票上亏钱或者经历了这只股票下跌阶段的人。 说它好的人一般都是在这只股票上赚了钱 或经历它上涨阶段的人。 而股票本身到底有没有投机价值，有没有资金要运作它 运作到了那个阶段了 股价是高估还是低估了，股价在历史价格的那个水平上，基本面有没有什么改善？ 技术上走出什么形态。等等 这些都要经过自己的分析甄别，别人说的东西你完全可以客观得去看 有些杂音可以忽略 有些有意义的声音可以借鉴，最终的目的就一个： 自己要赚钱！
　　
　　赚钱才是硬道理 说的天花乱坠 骂的稀里哗啦都没有任何价值。

引用:

原帖由 不锈钢羊 于 2009-6-27 23:13 发表
李鹏大姐， 送你几句话：

不怨天尤人，独立人格，以理服人；懂得权衡，学会调整，掌握分寸，通透心理，把握机遇，付出努力，付诸实践；赢得信任  博取财富 。 ...

谢谢！都收藏了

引用:

原帖由 张瀛 于 2009-6-27 23:15 发表
理财师不是用来评价现象搞“有什么问题，应该是什么什么”的人，而是利用现象解决问题搞“怎么应对，怎么调整”的人。



说得好！！！！！！！！！！！！！ ...

张哥总是能抓住文章的重点和作者想要说什么， 以前上学的时候语文一定学得好！

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羊兄一向都是敢做敢为的人，同时也是最愿意思考并且愿意和大家交流、分享的学友。

虽然我们的世界观不同，也发生过一些争论，但是，我想，那些都不能成为否认你的优异的理由，你也是我印象最深刻的金库网友之一，因为尊重是理财师必修的功课，

我想我们大家都要感谢你的辛勤付出，我想一定会有人告诉你“有你才更精彩！”

顺颂祝福：身处乱象眼不迷，平平安安又一年。

【 · 原创:庖丁解牛　 2008-09-26 15:34 】　　
       在我的观念里，一个优秀的交易师，比分析师身家更高。通俗点说，更值钱，更值得你支付更高的酬劳。理由很简单：
      
       分析师靠兜售自己的分析、判断和预测赚钱，如艾略特、罗切斯特，大致都能归于此类。而交易师，是仰仗自己的勇气，下注，并通过坚守获得利润。换句话讲，分析师用嘴巴表明自己对后市的判断，而交易师是用头寸表明自己对后市的判断。坦率讲，我不喜欢靠嘴巴喋喋不休兜售自己见解和预测的人。从预测，到实现你的账户利润，在我看来，至少还有十万8千里的距离。我更尊重用头寸说话的人。多头代表你看多后市，空头代表你看淡后市，空仓代表你对后市并无把握，或者预期震荡上落。重仓表示你看法强烈，轻仓代表你在试探自己的看法，减仓代表你在修正看法，加仓代表你在肯定自己的判断。
      
       这就是交易师的语言。清晰、简洁，直截了当。是很男人的表达方式。我喜欢。

----------------------------------------是的，这就是交易师的语言。清晰、简洁，直截了当。是很男人的表达方式。我也喜欢。      

和大家一起分享~

to luojian：

辩论交流如果不演化为争吵， 对辩论的双方都是大有裨益。 市场面前，我们都应该是虔诚的学生。  从各自的身上汲取营养，为的是让自己不断的提高，如此，得到进步！

欢迎你 欢迎一起进步~

每个客户要求不同,所以也没有最好的.

银行真是抹杀人才的地方 硬羊，看你干的都是些什么，给自己能打多少粮食？  银行里那些客户经理除了忽悠还会什么？

此贴太强了，让我记住了几个名字

不锈钢羊 ，李鹏，Wolfer
我新来的需要多学习，多在你们身上汲取营养，当然我可不想当寄生虫

引用:

原帖由 harry520 于 2009-6-28 16:09 发表
此贴太强了，让我记住了几个名字

不锈钢羊 ，李鹏，Wolfer
我新来的需要多学习，多在你们身上汲取营养，当然我可不想当寄生虫

呵呵，还应该记住更强大的 张瀛、luojian

精彩的贴子，支持羊羊，支持鹏姐。现在银行的大部分理财师不像理财师，主要为满足高低柜分离，做到面对面卖卖产品而已。没有相当的水平，不付出相当的努力，是不可能成为一个名符其实的理财师的。从你们身上体现的精神我看到了银行理财师的未来

精彩! 看楼主的贴总让人获益

不怨天尤人，独立人格，以理服人；懂得权衡，学会调整，掌握分寸，通透心理，把握机遇，付出努力，付诸实践；赢得信任  博取财富

谢谢羊的文章，也谢谢各位老师的观念！

引用:

原帖由 李鹏 于 2009-6-28 19:43 发表

呵呵，还应该记住更强大的 张瀛、luojian

鹏姐记下了~~到处都能看到你的影子~~好像是影分身术