金融理财师是近年来中国经济生活中的新名词,2006年国家金融理财标准委员会通过考试产生了中国第一批金融理财师.至今也就两年多一点的时间.作为金融理财师所从事的中国理财事业今后如何发展,金融理财师如何开展工作,当前的主要任务是什么?这些问题需要尽快明晰.本文就此问题谈点粗浅看法.
一,传播理财知识,让百姓接受科学理财的理念
当家理财并不是现在才有的概念,中国人很久以前就知道要谋划人生,统筹安排钱财,节约使用钱财.但,过去的理财工具没有现在这么丰富,理财的方法没有现在这么科学和严密.特别是计划经济时代,人们普遍收入偏低,再加之国家在教育 住房 医疗和养老方面采取的福利制度,使得人们对理财的概念淡淡遗忘.改革开放后,人们的收入普遍大幅度增加,节余也逐年提高,再加上国家在医疗住房教育和养老方面进行的彻底的改革,人们一夜之间发现需要重新捡回金融理财这一科学安排人生的工具.但,人们在需要理财的时候才发现自己的理财知识是那么的匮乏,以至于有的把炒股就叫理财,有的人把炒房就叫理财.......总之,只要能使自己手里的钱升值就叫理财.由于这些错误的认识,使的有的人不计风险盲目投资,有的人甚至参加了社会上的非法集资,从而导致部分人因盲目投资而赔掉手中的钱.给其家庭生活带来极端的想象不到的困难.在这种现实情况下诞生的金融理财师,无疑将承担着向社会,向民众宣传理财知识,传播理财知识,让人们普遍接受科学理财理念的重任.我认为这是我们金融理财师将来和今后一段时间内的主要任务.
二,科学市场定位,找准目标客户,明确理财重点
金融理财的市场在那里?它的目标客户是什么?这是做好金融理财工作首先要明确的问题.从收入角度分析,社会的人群主要分为高收入的富人阶层,中等收入的广大民众,还有偏低收入的弱势群体.他们手中拥有的财富不同,其理财需求也不同.富人阶层注重的是投资赚钱.强调的主要是财富升值.中等收入者其理财的欲望最强烈,他们手中有些钱,但不是很多,他们很想投资赚钱,又怕投资风险,他们要考虑孩子上学,个人住房养老.他们非常需要金融理财师的指导和帮助.对于偏低收入者,他们手里的钱不多,他们很少关心投资,更多的是节约合理的安排生活.向他们推荐理财产品更多的要偏重于保本型的,因为他们亏不起.从年龄段上分析,理财的重点应该是中老年为主,儿童和刚参加工作的青年一般可以排除在外.
三,大造声势,扩大影响,打开局面
那么金融理财师的工作究竟从那里入手呢?怎样才能尽快推动中国金融理财事业的发展呢?这也是目前许多金融理财师感到困惑的地方.我们先来看金融理财师的分布.目前全国为数不多的金融理财师,分布在全国的各个城市和不同的金融机构.其次不同的金融机构对理财师的管理和要求不同,但大部分金融机构都要求自己的金融理财师推销自己的金融产品,有的银行还给金融理财师下达存款任务.笔者认为这些做法不利于金融理财师的成长.他们当前的任务应该是大造声势,扩大影响,打开局面.第一步,同一城市同一金融机构的金融理财师要组成理财团队,建立理财工作室,并增加媒体广告宣传扩大影响.第二步,金融理财师走出理财工作室,深入网点前沿,社区,工矿企业,和客户面对面接触,提供无偿免费的理财服务,目的一是扩大理财师的社会影响,二是积累和丰富金融理财师自己的实战经验.摸索理财工作的思路.第三步再回归到金融理财工作室,接受客户的理财请求和咨询.在此阶段还是以免费服务为主.金融机构也不要给理财师下达任务,让其自主发挥,目的是锻炼队伍.第四步,推向市场,挂牌上岗,变无偿服务为有偿服务.强调理财师的个人业绩.并与其个人收入挂钩.此阶段大约要在未来的五年以后.也就是说.中国的理财事业在未来的五年以后将逐步步入健康发展的轨道.
四,不断学习,丰富自我
在未来的五年时间里,金融理财师还有一个重要的任务就是继续学习和教育,不断丰富自我,要想在未来的金融理财中占有一席之地,仅仅凭有一个理财资格证书是不够的,必须要有扎实的理财功底,因而继续学习教育丰富自我是非常重要的,首先,要不断地向书本学习,学习前沿的理财书籍,丰富知识面.其次,要在实践中学习和提高,注重积累实战经验,做到理论联系实际.三是向他人学习.加强金融理财师之间的沟通和交流,相互取长补短,共同进步.
