降息了！本来是个重大利好，应该高兴才对，但我几个月来一直担心的事也终于发生了：我们可能又得罪了一批客户！
        从去年四季度以来，特别是二季度，因为基金不好卖，行里提出大力发售投资型家财险，以弥补基金发售严重减少的影响，这种保险利率与银行存款利率联动，当时宣传的时候都是和客户说利率会调高的利好面，却没有说利率也可能会调低的利差面，由于广大柜员的积极宣传，发售了很多，许多客户都在柜员的忽悠下买了大额的一年或两年期投资型家财险，但我们作为理财师都知道，次贷危机的影响，实体经济的下滑，股市的深幅调整，等等因素，都使利率下调的可能性大大提高，一旦利率下调，这些客户都会遭受损失。
        作为理财师，我基本上都只是看着柜员卖，自己并没有宣传太多，但在领导的极力催促下，也卖了几笔，虽然数额不大，只有几万元，客户也损失不多，但还是觉得非常不安，觉得很对不起那些善良的客户，因为他们都是一些风险承受能力很低的人，只想拿到存款利率的收益就行了，而现在降息，加上取消利息税，使得他们却连存款利率的收益都拿不到了，一两年后到期了，我们该怎样面对他们？
       写到这儿，心里非常难受，又想到了理财师的未来，这个问题也讨论了不少了，可是效果却不怎么样，许多理财师仍在做着昧良心的事，但这不是他们愿意做的，都是被领导、被指标逼的，今天各在网站上都在传着一篇理财师只卖药不开方的文章，让社会又在讨论理财师存在的合理性和所做所为的合理性，看了以后很不舒服。
        我在想，什么时候，理财师的理财能够相对独立呢？什么时候指标能和理财规划分开呢？如果继续这样下去，不断地得罪客户，不断地让客户离开我们，那我们理财师的威信还会有吗？理财师这个群体还有诚信可言吗？理财事业会健康发展吗？
[s:57] [s:57]

[ 本帖最后由 gyw0313 于 2008-10-8 23:13 编辑 ]

这个在条款上都有说明的，和银行利率同向浮动，可惜的是大家都向加息的方向诱导啊，我当时在我们行里的论坛上提示了该产品相关的利率变动风险，但是又有几个人能听的进去呢？

如果当初我们进行了真实的条款解读就可以坦然面对了，有言在先，但降息的预期的却也是我们应该提示的风险

理解gyw0313的烦恼心情

如果是客户自己的选择就应该自己承担后果,毕竟投资有风险啊.

如果是理财师推荐的话, 那么当初只推荐一个产品就有问题了,毕竟升息和降息的概率是50/50啊,除了大仙谁猜得到下一次是升还是降啊. 比较精明(其实是狡猾)的一种做法是推荐两种影响因素相关度不高的产品,让客户自己选一种,这样不管升降都没事了. 不过这样一来,理财师的专业性又会受到挑战, 确实很难鱼与熊掌兼而得之啊,还是有舍有得吧.

引用:

原帖由 FREER123 于 2008-10-8 23:23 发表
理解gyw0313的烦恼心情

如果是客户自己的选择就应该自己承担后果,毕竟投资有风险啊.

如果是理财师推荐的话, 那么当初只推荐一个产品就有问题了,毕竟升息和降息的概率是50/50啊,除了大仙谁猜得到下一次是 ...

感谢理解！
我们自然是明白，可是领导和我们一样想的不一样啊

对于个别领导来说，理财师知识越多越反动。
理财师咋就这么苦？早知如此，还不如糊涂。
苦闷！！！郁闷！！！烦闷！！！

做理财师要摸着石头过河。

等到明年到期又要无颜面对客户了,我们卖了不少啊

本来就是做好销售啊,各行培训理财师的目的也就是这吧

咳,为了优化存款结构,我们行一再开会:对存款期限相对较长的(1--3年)基本都营销短期理财产品,对存款5年或以上的,都营销分红保险.真不知道今后如何去面对客户.

[ 本帖最后由 娜娜 于 2008-10-9 21:13 编辑 ]

唉~~~~~~~~~~

让我们一起做第三方理财吧!

悖论啊,难以平衡.可以理解.

引用:

原帖由 为你痴狂 于 2008-10-9 11:06 发表
悖论啊,难以平衡.可以理解.

谁都知道职业道德重要，作为理财师可能更重要，可是在现在这样的体制下，有时候是很难平衡的

初级理财师的痛苦在于看不透产品，中级理财师的痛苦在于不得不推销自己不看好的产品，高级理财师的痛苦在于你把自己当做是理财师了，结果还是一推销员！

自己对得起自己的客户就行
何必强求

引用:

原帖由 chccat 于 2008-10-9 19:08 发表
初级理财师的痛苦在于看不透产品，中级理财师的痛苦在于不得不推销自己不看好的产品，高级理财师的痛苦在于你把自己当做是理财师了，结果还是一推销员！ ...

呵呵

理解万岁

引用:

原帖由 FREER123 于 2008-10-8 23:23 发表
理解gyw0313的烦恼心情

如果是客户自己的选择就应该自己承担后果,毕竟投资有风险啊.

如果是理财师推荐的话, 那么当初只推荐一个产品就有问题了,毕竟升息和降息的概率是50/50啊,除了大仙谁猜得到下一次是 ...

　　升息和降息判断对的概率50/50的话，那样理财师甚至不如算命先生。
　　早我在年初的发表的《债券基金》，认为上半年可能会加息，下半年则到顶或减息。所以建议客户在下半年购买债券基金。
　　虽因为地震影响了上半年加息，但下半年减息的预期是非常强烈的。其实在各大媒体的财经新闻，都或多或少都看到这样的分析。

[ 本帖最后由 小兵拉子 于 2008-10-10 08:34 编辑 ]

引用:

原帖由 娜娜 于 2008-10-9 09:39 发表
咳,为了优化存款结构,我们行一再开会:对存款期限相对较长的(1--3年)基本都营销短期理财产品,对存款5年或以上的,都营销分红保险.真不知道今后如何去面对客户. ...

　　晕，如果我是你老师，真不知道怎么说你才好。
　　对于五年以上的分红险，降息是好事。（从你贴子看出，你认为降息是坏事）。
　　麻烦再学学A的课件，降息对长期债券影响。
　　个人认为，国内所谓的分红险是最“骗”人的保险。不知道各位理财师有没有计算和分析过。请拿出理财师真正的专业和良心来。

[ 本帖最后由 小兵拉子 于 2008-10-10 08:14 编辑 ]

引用:

原帖由 小兵拉子 于 2008-10-10 08:04 发表

　　升息和降息判断对的概率50/50的话，那样理财师甚至不如算命先生。
　　早我在年初的发表的《债券基金》，认为上半年可能会加息，下半年则到顶或减息。所以建议客户在下半年购买债券基金。
　　虽因为地震影响了上半年 ...

谢谢你帮我的后半句做了补充解释

感觉像是昧着良心做人

有良心之人，敬佩。

这产品我就卖过一笔,天天给领导骂.这几天有好多买这产品的客户来我行营业大厅来骂,领导给搞晕了,我心中有点窃喜(我内心灰暗,我当时判断会降息的),
学过理财不一定能在工作中表现出应有的专业能力,也不一定给你机会表现专业能力.
也不要以为自已学过几门课就能理财了,我知道自已实在太嫩了,所以从来不说自已是理财师,我更多是关注自已关注的产品,做好自已的理财比什么都重要.

做好自已的理财比什么都重要.

我也卖过这款产品，三年的，还好，产品利率没有变动。
理财师难，做一个有良心的理财师，难！！！

对啊，我也刚卖了100万，卖玩就降息了