在现阶段，金融理财规划师大多都依附在各自的金融机构中，挂牌是为客户理财，最终目的是体现自己在机构中的价值,提升自己在机构中的业绩，而许多金融机构的策略也是以机构的短期利益为目标,长期服务于客户只剩下一句口号，绩效考核以量为主,只要大量客户购买自己机构所推出金融产品就万事大吉.而客户呢，接受了上帝般的表面服务,其实是弱势群体,再加上专业知识不够,投机观点严重,忽视市场风险,购买产品只看收益不注重风险提示,严重的更把风险当成收益.这样的情况，金融理财师作为中间桥梁,如何在客户与机构之间找到平衡点呢?如何创造三赢的局面呢??

我认为只有第三方理财机构才能平衡这三方的关系。

强调风险\稳定\长期.  客户也是爱追求高收益的,这也是为什么现在要多发展定投业务,把这部分客户做大一点.

引用:

引用第1楼huiyan于2007-12-17 20:52发表的 :
我认为只有第三方理财机构才能平衡这三方的关系。

也不是这样绝对，如果一个理财经理能够真正站在客户的利益上，以客户的利益为中心，帮助客户资金保值增值，让客户从信任到信赖最后达到依赖整个过程，那就不用愁有源源不断客户源，那还怕任务不完成，还怕银行的业绩不上来，因此，在这三方面的关系中，客户是最重要的，只有客户的利益得到了保证，客户对理财师就会认同，会放心的把自己的财富交予理财师，这时理财师的自身价值得到了充分的体现，理财师所依附的机构利润也会相应的发展。
所以，作为一个依附于机构的理财师，必须依照以下的顺序寻找平衡点：客户的绝对利益——理财师的自身价值的体现——机构的长期盈利目标。

可惜银行的员工局限于使用自家银行的产品，巧妇难为无米之炊，没有好产品怎能做到客户利益为上呢！

注册会计师审计与资产评级都是号称独立第三方，但是大量的事实证明：经济是独立的基础！执业者向谁收费，或者说执业者的收入来源，最终会决定决策的天平倒向哪一方。这不是道德的问题，是经济社会的必然，只是在不同个体上，会有差异而已。毛泽东说：“枪杆子里出政权。”古语说：“仓廪实，而知礼节。”都是说了一个“基础”的问题，理财师要有了基础，才能确保公正，主要是经济基础。

三点成一面，三角形是最稳固的架构，做为连接点的理财师要平衡好两面，首先要遵守职业道德，提高专业水准，维护客户利益，其次要孰知机构代理的产品，分析其内在的价值和风险，有的放矢根据客户的类型推荐产品，从而获得“双赢”。

引用:

引用第3楼金禧大众于2007-12-17 23:55发表的 :


所以，作为一个依附于机构的理财师，必须依照以下的顺序寻找平衡点：客户的绝对利益——理财师的自身价值的体现——机构的长期盈利目标。

　　观念上来说，这样才是真正的理财经理该做的事情。但是，问题在于，现实是很残酷的。
　　我所在的机构，号称是中国最好的零售银行。我作为一名理财经理，很想按照以上路线来实现客户价值的最大化以及本人及机构的三盈。但是，行长要的是眼前的利益，以后如何，那是以后的事情，他不管。可以肯定的是，不会有任何一个产品适合所有的客户。但是行长的思想是，不论产品如何，你都要给我销售出去。我因为不愿向客户推销我行代销的一些银保产品，我的主管行长多次找我谈话，公然宣称：“ 理财是什么？理财就是产品销售！”中心思想就是我的销售业绩太差，言外之意就是你要是做不好，就换别人来做。
　　我已经苦苦坚持了一年，也有了一些认同感比较高的客户。眼看着今年就快过去了，明年的销售任务比今年还要重的多。我不知道我还能坚持多久。

哝是ccb!

理财师的————上边是银行如同是自己的“主食”；对下是上帝般的客户如同“一道美菜”。我们理财师工作技能就是一碗诱人食欲的“靓汤”。
饭前一口汤，到老不伤胃，主食拌着美菜吃的很想时，还是需要一口汤，否则感到咀嚼难咽，汤的作用不可小视呦！
懂得这层关系就会找到平衡点了！！！

饭前一口汤，到老不伤胃，主食拌着美菜吃的很带劲时，还是需要一口汤，否则感到咀嚼难咽，汤的作用不可小视呦！

：）

所有理财规划能得到完美执行的前提是：1、所设定的几个比率如房贷利率、通货膨胀率等往好的方向发展，或者不能波动太大，因为方案是等比变动的，本身厌恶波动性。2、投资收益率能够覆盖各项目的内部收益率。而第二点，理财师本身不能解决，而是依赖本机构的理财产品设计部门。所以，先天上说，理财师更像是一个评估师（高级护士）不是医生，而不能解决问题。

问题是，每个机构的产品设计部门的利益取向将决定产品的取向。换言之，无论你买的是渣打还是浦发的产品，很可能在今天的浪潮下，全都要被卷进次贷危机。

独立的思考，是成为合格投资者的先决条件，更是我们每个理财师的责任。然而，如果真的这么做了，那么本行的产品如果你真的质疑一下，然后你还有平衡点吗？

老实说，这种平衡很难。

自己这个业务团队的气氛和上级领导的经营思路很关键。

引用:

原帖由 释航舍 于 2007-12-27 20:19 发表
理财师的————上边是银行如同是自己的“主食”；对下是上帝般的客户如同“一道美菜”。我们理财师工作技能就是一碗诱人食欲的“靓汤”。
饭前一口汤，到老不伤胃，主食拌着美菜吃的很想时，还是需要一口汤，否则感到咀嚼难 ...

好比喻

学习一下

很难在机构和客户之间寻找利益平衡

非常同情8楼白火的情况，楼主的问题提的很现实，这个确实是个难题。现在也没什么好办法可以解决

做不到第三方，无法平衡

引用:

原帖由 huiyan 于 2007-12-18 00:50 发表
可惜银行的员工局限于使用自家银行的产品，巧妇难为无米之炊，没有好产品怎能做到客户利益为上呢！

这个讨论很有意义哦

引用:

原帖由 枫扬 于 2008-9-4 16:57 发表
这个讨论很有意义哦

难为枫杨了,半年前的帖子还能找得出来,不过也看得出来枫杨是个有心人啊.

既然枫杨这样有心,我也来做个有义人,说上两句.

我的观点很简单:

1.主流金融机构有管理层和股东的利益在里面,客户至上是有前提的,前提是管理层的激励至上上,股东的利益至上上上...在这些机构里工作的理财师,如果你没有个X监会或者XX银行总行的爸爸做靠山,还是能曲能伸的好,不要违背良心就不错了.

2.第三方理财机构有平衡的可能性.只所以说可能,是因为第三方推荐产品的时候免不了受到高佣金的诱惑,除非是不收佣金只收手续费的第三方机构.

3. 收佣金的第三方也可以做到相对平衡的,方法是采取产品上架费,凡是推荐的同一类型产品收取统一的佣金率,并将这一收取方法公示给客户和合作伙伴,避免了结构性的利益冲突的可能性.

赞同123的高论